העולם הפנסיוני משתנה ומתאים את עצמו לתוחלת חיים שהולכת וגדלה,דור צעירים ברוחם של עובדים שמעוניינים להמשיך לעבוד מעבר לשנות הפרישה המקובלות. על כן נדרשת התאמת מוצרים פנסיוניים באופן פרטני לכל חוסך, בפגישה נלמד את הצורך האמיתי לייעוד הכספים בגיל הפרישה, נלמד על היסטוריה משפחתית רפואית ונגדר הגנות פיננסיות וביטוחיות, נתאים מסלולי השקעה, נתאים דמי ניהול, נגדיל הפרשות פנסיוניות ומוצרים משלימים, נגדיר מוטבים בכל קופה, נתאים את הקופות להעברה בין דורית, ונכין אתכם להגעה לגיל פרישה, וביצוע תכנון וייעוץ פרישה אולטימטיבי. בסופו של יום נשאף ששיעור התחלופה של החוסך יהיה מקסימאלי וזהה לשכרו האחרון ככל שניתן.
פיננסים והשקעות
משרדנו מעניק מעטפת של שירותים פיננסים רבים ומותאמים אשית לצורכי הלקוח . לאחר פגישה והבנת צרכים מעמיקה כגון: משך ההשקעה הנדרש, שיעור הסיכון איתו החוסך מרגיש בנוח ביחס לתשואה המסתמנת במסלול זה וכן סכום ההשקעה הכולל, נבצע התאמה לאחד מיני רבים מהמוצרים הפינננסים עימם המשרד עובד, ונפזר סיכונים בצורה אופטימאלית. המשרד מתמחה בסוגי המוצרים הבאים:
ניהול תיקי השקעות - פוליסות פיננסיות - ניהול קופות גמל והשתלמות - תיקון 190 - קופ”ג בניהול אישי (IRA) - סעיף 125ד - קרנות פנסיה - ביטוחי מנהלים -קרנות גידור - קרנות נדל"ן (RIT) - השקעות בנכסים לא סחירים - השקעות אלטרנטיביות ועוד.
החזר מס לשכירים
באילו מקרים עיקריים ניתן לדרוש קבלת החזר מס הכנסה?
חשוב מאוד להבין שרק מי שמשלם מס הכנסה, זכאי להחזר. אם ההטבות מכסות את כל מס ההכנסה, והמס לא שולם במהלך שנה, אז אין מה להחזיר, בהתאמה. כך תדעו אם שילמתם מס הכנסה גבוה מהרצוי: אם החלפתם מקום עבודה. אם החלפתם מקום עבודה והיה פער בגובה השכר בין מקומות העבודה, ערכו בירור החזר מס. חשוב לדעת שמחלקות הנהלת החשבונות בעבודה הנוכחית והישנה שלכם אינן מחליפות נתונים על גובה המיסים שלכם. אם חלק מהשנה לא עבדתם (לדוגמא: הייתם בחופשה ללא תשלום) אם יש לכם בעיות בריאותיות ארוכות טווח אם קיבלתם קצבאות ותשלומים מהביטוח הלאומי (למשל דמי אבטלה, דמי לידה וכדומה) אם אתם משלמים מזונות עבור הילדים אם ביצעתם הפקדות עצמאיות לקרנות פנסיה (תשלומים המבוצעים ישירות, ללא השתתפות המעסיק והם אינם נלקחים בחשבון בחישוב השכר) אם אתם משלמים לביטוחים כגון ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה או לקרן פנסיה, חלק מהכסף שאתם משלמים מפחית את מס ההכנסה. מקרים נוספים בהם תקבלו הטבת מס: הפסדים מהשקעה בניירות ערך בבורסה הוצאת כספי פנסיה לפני הגעה לגיל פרישה ותשלום של 35% מס על זה שינוי במצב המשפחתי: נישואין או גירושין, הולדת ילד (לידת ילד מעניקה נקודות זיכוי נוספות הן לאב והן לאם) תשלומי משכנתא תרומה למוסד ציבורי מוכר לצורכי מס סיום לימודי תואר ראשון או לימודי מקצוע מעבר ליישוב המקנה זכות להטבות מס ניתן לקבל החזר מס עבור קרוב משפחה שנפטר, על מנת שהיורשים יקבלו את הכסף, תידרשו להציג צוואה.
תכנון פרישה כדאי ומומלץ להתחיל בגיל מוקדם ככל האפשר. כלומר, לפחות מגיל 50 אם לא התחלתם בגיל מוקדם יותר. חשוב לזכור שמטרת העל שלנו הינה להגיע לגיל פרישה עם מקסימום נכסים פנסיוניים ונכסים פיננסיים. על מנת שנוכל להגיע לגיל פרישה עם מקסימום מקורות פיננסיים מומלץ לבצע תכנון מקיף של כל התוכניות השונות אחת לתקופה. המטרה המרכזית הינה היא להגיע "ליחס תחלופה" גבוה ככל שניתן. כלומר אנו נשאף שיחס ההכנסות ערב הפרישה יהיה זהה ליחס ההכנסות טרם הפרישה. רוב החוסכים יגיעו ליחס תחלופה של 40%-60% מהשכר אותו הרוויחו ערב הפרישה. ככל שנתקרב לגיל הפרישה ישנה משמעות גדולה יותר לתכנון פרישה לפנסיה, הגדרת יעדים ותכנון מקורות הכנסה למול ההוצאה הנדרשת. את המודעות לתכנון פרישה אנו נוטעים בלקוחות המשרד בגיל צעיר, ככל שנבצע התאמות פנסיונית בתחילת הדרך כגון: הגדלת הפרשות, התאמת מסלולי השקעה, בקרה על דמי ניהול נמוכים ועוד,הפעולות הנ"ל יסייעו לנו להגדיל את יחס התחלופה , ולשאוף לקצבה מקסימאלית.
כחלק אניטגרלי מהעברה בין דורית וניהול ההון המשפחתי לקוחות נוף יקבלו מעטפת המלצות והטבות לטובת עריכת צוואה/ייפי כח מתמשך/מסמך הבעת רצון/הסכמי ממון ועוד, וזאת על מנת לגדר את הסיכון לעניינים הרכושיים/אישיים/רפואיים של כל פרט ומשפחתו.
מטרת הביטוח היא הגנה על הנכסים הפיננסיים במקרי "קטסטרופות" ועל מנת לא להכביד על התא המשפחתי במקרה של אירוע פתאומי ובלתי צפוי.אנחנו נדאג לכל מה שהתא המשפחתי צריך ונלווה אתכם לאורך הדרך, גם ברגעים הקשים.הקשר ההדוק עם מחלקות התביעות בחברות הביטוח השונות מאפשר לנו להעניק לך שירות אישי ומקצועי וליווי צמוד ומתמשך. משרדנו מטפל בכל סוגי הביטוח:
ביטוח בריאות
ביטוח תאונות אישיות
ביטוח סיעודי
ביטוח חיים (ריסק)
ביטוח משכנתא
ביטוח אובדן כושר עבודה
ביטוח נכויות
ביטוח דירה
ביטוח רכב
ביטוח עסקים
ביטוח אחריות מקצועית
ביטוח עבודות קבליות
ייעוץ משכנתא/הלוואות ופקדונות בבנקים
לקוחות נוף זכאים ליעוץ משכנתא חוץ בנקאי הכולל: מכרז מול הבנקים ובניית תמהיל משכנתא מנצח-סינכרון שמאי מקרקעין-תיאום חתימות מול עו"ד המייצג- בקרה שמירת ריביות ותיאום חתימות בבנק עד לשלב הזרמת ההון. בנוסף: לקוחות נוף זכאים ללא עלות לבדיקת הלוואות בריביות הטובות בשוק לטובת השלמת הון עצמי מתוך הקופות הפנסיוניות.
לקבלת הצעת מחיר לביטוח
כשותף בכיר בחברת "תלפיות" קהל לקוחותיי זוכה למחירים אטרקטיביים ושירות מנצח!
לקבלת הצעת מחיר ללא התחייבות- לביטוחי דירות/עסקים/רכבים/החזרי מס ועוד- לחץ על הקישור מטה.
השקט הנפשי שלך בחו"ל מתחיל ב NOF TRAVEL. נדאג ללוות אותך עד חזרתך לפתח ביתך, נדאג לסייע לפני,במהלך ולאחר החופשה בכל הבירוקרטיה והתביעות הנלוות מול חברת הביטוח. בנוסף מתחייבים למחיר ההוגן ביותר עבורך, על כן הקמנו סימולטור השוואת מחיר בין כל חברות הביטוח לנסיעות לחו"ל המובילות.